Как проверить кредитную историю бесплатно
Что посмотреть в отчёте перед оформлением ипотеки и почему лучше сделать это до подачи заявки в банк.
Короткий ответ
Перед оформлением ипотеки рекомендую сначала получить свою кредитную историю и внимательно её проверить. Это бесплатно, не влияет на кредитный рейтинг и помогает заранее обнаружить ошибки, забытые обязательства и лишние заявки.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это информация обо всех ваших кредитах, займах, кредитных картах и о том, как вы исполняли обязательства.
- действующие и погашенные кредиты;
- кредитные карты и рассрочки;
- просрочки, если они были;
- заявки на получение кредитов;
- сведения о поручительстве.
Именно эти данные банк анализирует перед тем, как принять решение по ипотеке.
Зачем проверять историю до ипотеки
Даже при аккуратных платежах в отчёте иногда встречаются неточности. Лучше увидеть их заранее, а не после отказа банка.
- убедиться, что все закрытые кредиты отражены правильно;
- проверить, нет ли чужих или неизвестных обязательств;
- увидеть количество недавних заявок;
- оценить свой кредитный рейтинг;
- получить время на исправление ошибок.
Как получить кредитную историю бесплатно
Сначала нужно узнать, в каких бюро хранится ваша история, а затем запросить отчёт в каждом из них.
Войдите на Госуслуги
Авторизуйтесь под своей подтверждённой учётной записью.
Найдите список БКИ
Закажите сведения о бюро, в которых хранится ваша история.
Перейдите на сайт бюро
Откройте официальный сайт указанного БКИ.
Авторизуйтесь
Используйте Госуслуги или другой доступный способ.
Скачайте отчёт
Запросите бесплатный кредитный отчёт и сохраните его.
Что посмотреть в отчёте перед ипотекой
- Статусы старых кредитов. Полностью погашенные обязательства должны быть закрыты.
- Просрочки. Проверьте даты и суммы, особенно если уверены, что платили вовремя.
- Неизвестные кредиты и карты. Такие записи требуют немедленной проверки.
- Недавние заявки. Большое количество обращений за короткое время может насторожить банк.
- Действующие кредитные карты. Даже неиспользуемый лимит может учитываться при оценке долговой нагрузки.
- Кредитный рейтинг. Это ориентир, но не окончательное решение банка.
Что делать, если нашли ошибку
Не подавайте ипотечную заявку сразу
Обратитесь в то бюро кредитных историй, где находится неверная запись, и подайте заявление на проверку. Бюро направит запрос кредитору. Если ошибка подтвердится, сведения исправят.
Лучше закончить проверку и дождаться обновления данных до обращения в банк. Так вы не получите отказ из-за информации, которая не соответствует действительности.
Частые вопросы
Можно ли проверить кредитную историю бесплатно?
Да. Бесплатный отчёт можно получать два раза в год из каждого бюро кредитных историй.
Проверка снижает кредитный рейтинг?
Нет. Запрос собственной истории не относится к заявке на кредит и не ухудшает рейтинг.
Что будет, если я никогда не брал кредит?
История может отсутствовать или содержать минимум сведений. Это не считается плохой историей, но банку может понадобиться больше данных для оценки платёжеспособности.
Гарантирует ли хороший рейтинг одобрение ипотеки?
Нет. Банк также оценивает доход, долговую нагрузку, стаж, первоначальный взнос и выбранный объект.
Что важно помнить
- проверяйте кредитную историю до подачи заявки;
- скачивайте отчёты из всех бюро, указанных на Госуслугах;
- не подавайте заявки сразу в большое количество банков;
- сначала исправьте ошибки, затем обращайтесь за ипотекой;
- оценивайте не только рейтинг, но и всю кредитную нагрузку.
Читайте также
Планируете оформить ипотеку?
Проверю вашу ситуацию до подачи заявок, помогу оценить кредитную нагрузку и подобрать банк без лишних отказов.